3 formas efectivas para ahorrar y evitar que el dinero se te vaya como agua entre los dedos.
Una de las cosas más difíciles es crearse el hábito de ahorrar.
Generalmente aparecen cosas que hacen que ese plan de ahorro se altere y luego se reprograme.
Lo que trae como consecuencia un atraso en los planes iniciales, dudas y hasta aplazamientos indefinidos.
Según la nueva Encuesta Pulso Social publicada por el Dane en julio de este año, a raíz de la pandemia, solo el 11,5% de los hogares en Colombia pueden ahorrar, pues el porcentaje restante de sus ingresos les alcanzan solo para cubrir sus necesidades.
Otro factor que sabotea el plan de ahorro son las ofertas en internet las cuales lucen tan atractivas, económicas y accesibles.
Razones por las que más de uno pierde el sentido y se va detrás de ellas hasta quedarse sin nada. Es así como acaban gastando más de lo que tenían.
Generalmente en las compras de navidad y año nuevo las familias en el mundo suelen gastar mucho por la alta demanda que implica la temporada.
En este sentido, se debe tener una gran fortaleza para decir no en el momento y lugar perfectos, muy a pesar de que se desee lo que hay allí.
Esa capacidad para abstenerse y seguir respetuosamente el plan de ahorro personal o familiar es un verdadero reto.
Después de todo: “Ahorrar no es sólo guardar, sino saber gastar”, dice un viejo refrán.
Aún con ingresos mensuales limitados es posible organizar presupuestos que cambien su relación con el dinero para siempre y darle un vuelco positivo a su vida.
3 formas efectivas para ahorrar
Ahorrar constituye una manera tener un colchón financiero que soporta las caídas de una pérdida de empleo, enfermedad, accidente, daños inesperados en casa o compras importantes.
Es por ello que hoy te mostraremos tres formas efectivas para ahorrar con inteligencia.
Dicen por ahí que cada cabeza es un mundo lo cual es totalmente cierto, pues cada quien se administra de la manera que cree correcta.
Pero quizá esa forma no es la adecuada y se requieran un par de ajustes, así que analizarte es la primera fase para que puedas formarte el hábito del ahorro.
En internet vas a encontrar consejos de todo tipo, plantillas, ejemplos de presupuesto y los más osados casi que enseñan todo un manual.
Más cada quien tiene su realidad, gastos, deseos, compromisos, etc, por lo que analizar qué haces con el dinero que recibes es lo primordial.
Una vez que hayas hecho esa evaluación es momento de armar sus presupuestos y retomar el control sobre su vida financiera.
Sin más preámbulos vamos con la primera forma efectiva para ahorrar y que lo que ganas no se vaya como agua entre los dedos.
1. Regla 50-15-35 | 3 formas efectivas para ahorrar
Este sistema, popularizado por la senadora estadounidense Elizabeth Warren en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, consiste básicamente en indicar cuánto porcentaje de los ingresos se debe asignar a tres categorías: gastos esenciales, prioridades financieras y estilo de vida.
Según ella, las personas deberían gastar hasta el 50% de sus ingresos mensuales en los gastos fijos o esenciales.
En esta categoría entran las facturas de servicios públicos, exámenes médicos, transporte, alquiler de vivienda, mensualidad del cole, etc.
Aparte, se debe contemplar un 15% para prioridades financieras como: saldar deudas y ahorrar dinero.
Hacer esto es en verdad liberador para su bolsillo porque de lo contrario seguirá pagando intereses de las deudas, se acumulan compromisos de pago.
Lo que a la larga le dejará agotado y la cuenta casi vacía.
También en este punto es importante separar un dinero para formar una reserva de emergencia (o, si ya está formada, para invertir).
Finalmente, el 35% restante abarca el gasto en entretenimiento, como cenas, compras o pasatiempos; actividades que son muy importantes, pues eliminar absolutamente todo lo que le hace feliz no es sostenible y aumenta las posibilidades de que deje de cuidar su dinero.
2. Fórmula del 60%
Conocida en inglés como 60% Solution, se trata de una versión más simple de la regla 50-15-35.
Esta fórmula tiene como objetivo que dentro del 60% de lo que te ingresa abarques todas las cosas.
Estamos hablando de los gastos esenciales como alquiler, pago de recibos por servicios públicos y escolares.
En fin todo lo que entra dentro de los “gastos comprometidos”, transporte, mensualidad de internet, deudas, préstamos y similares.
Incluso los que son a mediano y largo plazo.
El 40% restante debe dividirse igualmente en cuatro partes: ahorro para la jubilación, una reserva de emergencia, otra para planes a corto plazo (como un viaje o una compra un poco más grande) y gastos no fundamentales.
Esta regla fue propuesta por el ex editor en jefe del sitio de MSN Money, Richard Jenkins.
3. Enfoque de número único | 3 formas efectivas para ahorrar
A diferencia de los dos anteriores, este método únicamente se enfoca en cuánto dinero puede destinar para gastos no fundamentales cada semana.
Se trata de un método recomendado por Rachel Sanborn, directora de Servicios de Asesoría de la plataforma financiera estadounidense Ellevest.
Según ella, los gastos fijos (facturas y deudas) existen y hay que seguirlos teniendo: lo que puede variar son los gastos flexibles.
Esta funcionaria sostiene que dentro de los gastos fijos se encuentran esos servicios de suscripción que quizá no sean muy altos pero mensualmente o quincenalmente implican una salida de dinero.
Entiéndase ver televisión por Streaming, pago mensual de aplicaciones móviles para uso laboral.
Por otro lado, los gastos flexibles son aquellos que cambian de un mes a otro: mercado, gasolina, restaurantes, compras.
Ya sea que se consideren esenciales o no, estos son los gastos que las personas necesitan para pensar en cuánto gastarán e ingresarán al “número único”.
Es muy importante resaltar que para este tipo de ejercicios no existen las respuestas correctas.
“Las opciones son infinitas y el enfoque correcto es aquel que se adapta a las necesidades financieras de una persona y a sus objetivos”, refiere Rachel Sanborn.
Lo importante es entender que hoy es posible llevar un control de su vida financiera y comenzar por hacerlo con el método que más se ajuste a su personalidad y necesidades.
Cualquiera de estas tres formas son efectivas para ahorrar pero todo dependerá de la voluntad y respeto que cada quien le de a su plan de finanzas.
Hay cosas que son negociables y otras no, de manera que el resultado de un buen ahorro depende estrictamente de la disciplina y orden que cada quien tenga.
Consejos finales para ahorrar y gastar con sabiduría
Ya hemos hablado de lo importante que es ahorrar pensando en un futuro a mediano o largo plazo, un futuro que implica acción, ponerle nombre a ese porcentaje.
Sin embargo, es momento de brindar algunos consejos para que los ahorros incrementen y lo que se destina para pagar cuentas o el ocio tenga un uso más efectivo.
1- Aproveche los descuentos:
La palabra descuento genera expectativa e indiscutiblemente una sensación de alivio en la que la persona se siente que realmente se está ahorrando un porcentaje.
2- Registra cada uno de tus gastos
Registrar cada uno de tus gastos es la única forma de identificar las goteras por donde se va el dinero.
Una buena idea para hacer esto es destinar un poco de tiempo cada semana para el manejo de tu dinero.
Lo mejor es tener una planilla para registrar cada gasto que haces.
De esta manera podrás hacerte una idea de qué gastos eliminar o reducir.
La planilla puedes hacerla tu mismo en Word o Excel, incluso si quieres hacer algo más simple toma un cuaderno y comienza a escribir.
Esto en efecto te dará cuenta de cuánto estás gastando y si te pasaste o no del monto que querías ahorrar.