¿Qué es el método avalancha y cómo funciona?
Para tener una vida saludable a nivel financiero se deben manejar bien los recursos. Es por ello que hoy hablaremos de dos aspectos importantes.
Ambos tienen que ver con métodos para salir de deudas y dar prioridad a aquellas que más nos roban el sueño.
Hablaremos el método de avalancha y cuando abordamos este punto, es indispensable no tocar el tema de la bola de nieve. Así que tocaremos los dos en este artículo.
Endeudarse es algo normal en cada ser humano, sin embargo, no siempre es lo correcto. Hay deudas con propósito, como la adquisición de un crédito para comprar vivienda o auto.
Pero, ¿Qué pasa cuando las deudas suman más que nuestros ingresos y nos vemos con la soga al cuello?
¿Cómo podemos hacer para ir pagándolas sin quedarnos más asfixiados de lo que ya estamos?
Estas preguntas son más comunes de lo que se imagina, dado que mucha gente no posee una formación financiera y por lo tanto, está en busca de alternativas para salir de lo que debe.
¿Qué es el método avalancha y cómo funciona?
Tras esta introducción es tiempo de saber qué es el método avalancha.
Si eres una persona equilibrada, paciente y calculadora, tu estrategia es la avalancha.
Primero, tienes que elaborar un listado con tus diferentes deudas y ordenarlas de mayor a menor tasa de interés.
El objetivo es pagar los mínimos requeridos de todas ellas.
Y a la que te genere mayores intereses, dedícale todo el dinero extra que puedas cada mes hasta saldarla.
Por ejemplo, si tu hipoteca tiene una tasa del 8%, la letra del televisor que compraste es del 12%, la de tu automóvil del 15% y la deuda de tu tarjeta de crédito está al 25%, aporta todos los recursos que puedas a saldar esta última, siempre cumpliendo con los pagos mínimos de las otras.
Debido a la inmediatez que ofrece el pagar con la tarjeta de crédito, muchas personas suelen endeudarse sin medir las consecuencias.
Sobre todo en Estados Unidos la tasa de este tipo de endeudamiento muestra niveles de espanto.
El Dato:
La deuda de las tarjetas de crédito alcanzó este mes la cifra récord de US$890.000 millones tras crecer en US$100.000 millones en un solo año, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
La deuda privada mundial se incrementó en un 13% del PIB global en 2020, la mayor subida de las últimas dos décadas, informó este mes de agosto el Fondo Monetario Internacional (FMI).
¿Cómo funciona?
Para aplicar el método de avalancha es necesario hacer una lista de todo lo que tienes que pagar, pero sobre todo, de las deudas porque sin el área donde te vas a concentrar.
Una vez que te organizas y comienzas a pagar la más grande con mayor frecuencia y sobre todo, cantidad, saldando siempre el saldo mínimo de las otras….
Entonces podrás hacerte cargo de las que siguen.
Volvamos al ejemplo inicial, el de la tarjeta de crédito, hipoteca, letra del televisor y el automóvil.
Cuando hayas dejado a cero el saldo pendiente de la tarjeta, utiliza tu presupuesto extra de cada mes para cubrir el pago del automóvil, después el televisor y finalmente la hipoteca.
“La eficacia de la avalancha radica en las tasas de interés, que en la mayoría de los préstamos suponen una parte importante de los pagos mensuales”, reseña la BBC.
Cuanto más alta es la tasa, mayor es la cantidad de dinero que se dedica a cubrir los costos del interés y menor la que corresponde al capital o al importe en sí del producto.
Con este método ahorrarás dinero al evitar que las cuentas con los intereses más altos sigan engrosando tu deuda indefinidamente. Las matemáticas no engañan.
¿Cómo ahorrar con el método avalancha?
A medida que aplicas este método podrás ahorrar en intereses, caso contrario a cuando no haces nada y los intereses se enseñorean sobre ti y tus recursos.
Con mucha frecuencia las personas pierden más de lo que “ganaron” cuando pidieron dicho crédito porque terminan pagando el doble gracias a los intereses.
Con estos tips, que tienen que ver con lo expuesto anteriormente, podrás ahorrar lo máximo en intereses:
- Haga una lista de todo lo que debe, enumerando las deudas de mayor a menor de acuerdo a la tasa de interés que tiene cada una, es decir, comenzando con la que tiene el interés más alto y terminando por la del más bajo.
- Siga haciendo los pagos mínimos de las cuotas de cada uno de los préstamos o saldos de tarjetas de crédito. Evite cargos o dañar su puntaje e historial crediticio.
- Si te llegan más ingresos, abona más a la deuda más grande. Con cualquier dinero adicional que tenga disponible, pague de más en la cuota de la deuda con intereses más altos, así reducirá la cantidad de dinero que debe con esas altas tasas.
- Es importante que revise su presupuesto y, mientras termina de pagar las deudas, utilice un monto de dinero recurrente para pagar de más en las cuotas con este método.
- Una vez cancele un préstamo, sáquelo de la lista y pague la cantidad que estaba pagando por ese préstamo en la deuda con la siguiente tasa de interés más alta.
Ventajas del método
La avalancha de deuda es una estrategia eficaz porque se centra en las tasas de interés y esto de por sí ya es una ventaja.
Generalmente, en la mayoría de los préstamos, una parte de cada pago mensual se destina a los intereses y el resto al pago del capital prestado.
Por eso, cuando la tasa de interés es alta, debe pagar más dinero en cubrir los costos del interés, mientras que su pago sólo abona una pequeña suma al capital total. Así, al aplicar este método termina pagando menos dinero en intereses.
Sin embargo, aunque la avalancha de deudas es una excelente estrategia para minimizar los costos y salir de las deudas, puede no ser la adecuada para todo el mundo.
Se recomienda seguir este método si:
- Quiere minimizar el costo total de las deudas.
- Cree en la lógica detrás de la estrategia.
- Tiene la disciplina para seguir pagando extra por una deuda considerable durante. un período prolongado, sin la satisfacción de ver que se pague rápidamente.
- Está motivado por hechos y cifras.
Bola de nieve, otro método que debes conocer
El “método bola de nieve” significa, en pocas palabras, liquidar lo más rápido posible el préstamo más pequeño que tenga.
Una vez que haya pagado esa deuda, podrá destinar el dinero que usaba para ese pago para la siguiente deuda más pequeña. Lo ideal sería que este proceso continuara hasta que liquide todas las cuentas.
A medida que destine el dinero que usaba para el pago del saldo más bajo al siguiente de su lista, el monto aumentará más y más, como una “bola de nieve”, y se acelerará el ritmo al que se reduce la deuda.
¿En qué se diferencia del método avalancha?
A diferencia de el “método avalancha” se centra en pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta.
Así como con el “método bola de nieve” , una vez liquidada la deuda con la tasa de interés más alta, podrá destinar el dinero que usaba para ese pago a la siguiente cuenta con la mayor tasa de interés, y así sucesivamente hasta terminar.
A la larga, al concentrarse en los préstamos más costosos, con este método debería poder pagar efectivamente menos a lo largo del tiempo, ya que primero paga los intereses más altos.