¿Quiere salir de deudas? Cambie estos hábitos y lo logrará.
Mes a mes se te va el sueldo como agua entre los dedos y ¿no sabes qué hacer o de dónde agarrar para salir adelante?
Las finanzas personales son algo que a muchos les cuesta llevar sin sentirse con el agua hasta el cuello. Según expertos como Gustavo Mirabal esto ocurre por falta de planificación.
La planificación es esencial para la vida y más cuando se trata de administrar los recursos de la manera adecuada.
Es por ello que en este artículo leerás varios consejos por parte de expertos en la materia a fin que puedas tomar las decisiones correctas.
Antes de ello, hablemos sobre las deudas, estas se definen como pasivos que en vez de sumar o multiplicar, restan y hasta dividen.
Porque detrás de ellas no está solo el monto que mes a mes o semana a semana se debe depositar para pagar los intereses, también generan enfermedades o estrés.
Científicamente se ha comprobado que las personas endeudadas viven en constante angustia que, en ocasiones, deriva en patologías o síntomas que no tenía antes.
Estudios así lo reflejan | ¿Quiere salir de deudas?
La empresa transnacional estadounidense, Cigna, dedicada al ramo de los seguros hizo un estudio sobre este tema ‘360 Wellbeing Survey 2019: Well and Beyond’.
Y comprobó que en efecto, el estrés por le mal manejo de las finanzas está provocando diversas patologías en las personas.
Según ese estudio, los hombres valoran su situación financiera ligeramente mejor que las mujeres.
“Con una puntuación de 55,9 sobre 100, frente al 54,5 de ellas. Por edad, son los jóvenes de entre 25 y 34 años los que mejor valoran su economía personal (57,2), seguido del grupo de edad entre 35-49 años (55,9) y de más de 50 años (52,9)”.
El dato:
El estudio hecho por Cigna en España comprobó que estar sometido a niveles altos de estrés durante un largo periodo de tiempo:
“Puede impactar en la respuesta inmunitaria, lo que aumenta la predisposición a padecer infecciones”.
Sin planificación no hay felicidad | ¿Quiere salir de deudas?
Es por ello que la planificación y el saber hasta dónde se puede llegar son vitales si lo que busca es una vida financiera saludable.
Corregir ese mal hábito de endeudarse porque sí, no es algo difícil, pero sí desafiante porque al primero que desafiará es a usted mismo.
“La disciplina es la clave para lograr las metas en la vida. Sin importar lo grandes que sean, mientras haya disciplina y perseverancia se pueden lograr”, expresó Gustavo Mirabal en una entrevista.
Gustavo Mirabal es un asesor financiero venezolano radicado en los Emiratos Árabes Unidos. Trabaja en el Centro Financiero Internacional de Dubái.
Desde hace unos años está dedicado exclusivamente a las finanzas y cada vez que le preguntan ¿Cuál es el mejor consejo que puede dar respecto a invertir? Dice lo mismo:
“Para invertir se debe tener conocimiento del nicho donde pondrás tus huevos y, es muy importante saber con quién se hacen los negocios. La prudencia es lo más importante”.
Ausencia del ahorro un problema que no termina
Hay un dicho popular que se hace letal en el mundo financiero y es: “No te comas la semilla, ten una satisfacción postergada”.
Esto significa que si se quiere vivir mejor hay que poner esa semilla a producir, invertirla, hacer que se multiplique y no gastarla.
En ese ejemplo la semilla es el capital que se tiene para un nuevo comienzo. En función de eso mirar al futuro y limitarse hasta conseguir el objetivo.
La falta de ahorro es hoy día uno de los principales problemas de las personas; Se quedan sin empleo por algún motivo y no tienen de dónde sacar dinero.
Todo lo que cobraban lo gastaron y entonces toman el camino penoso de pedir prestado.
Cuando se sumergen en ese mundo no es tan sencillo salir a menos que se tenga un plan y una planificación.
Según Mauricio García, director de ahorro e inversión en Fincomercio, entre los cinco principales enemigos que se han identificado y que atentan con la buena salud financiera de los hogares están la ausencia del hábito de ahorro.
Y ello demuestra los siguientes síntomas financieros:
Falta de organización y planeación de los gastos fijos; alta frecuencia de gastos pequeños que parecen inofensivos.
Al igual que la tendencia al endeudamiento por compras impulsivas que obliga a darle prioridad al pago de las deudas y, por último, inestabilidad laboral.
El mal hábito de “comprar al debe”
Esto consiste en endeudarse con Paula, una vendedora artículos de belleza en la oficina, teniendo el dinero para pagarlo de una vez.
Lo siguiente es llegar a casa con los productos muy feliz, pero a final del mes Paula volverá a buscar lo que le corresponde, ¿y si tienes otros gastos prioritarios?
¿Podrás pagarle o seguirás endeudado con ella mientras los intereses aumentan al cabo que pasan los días?
Muchas personas compran de esa manera y caen en el mal hábito de endeudarse de esa manera teniendo cómo pagar de inmediato.
Aceptar lo que no debes y terminar endeudado | ¿Quieres salir de deudas? Entonces huye de esto
Otro aspecto negativo que juega en contra de una buena salud financiera de las personas y los hogares tiene que ver con el hecho de aceptar préstamos que les ofrecen.
Aquí entran las famosas tarjetas de crédito, préstamos de libre inversión, créditos para adquirir bienes.
Y aunque no hay nada de malo en ellos, sí comete un error al no tener en cuenta su capacidad de pago.
E incluso pasar por alto que ya sobrepasó los límites que le imponen sus ingresos mensuales, lo cual es muy peligroso para su bolsillo y futuro económico.
Entonces, ¿existe cura para esos malos hábitos? Sin duda, señalan los expertos, muchos de los cuales resumen esa estrategia a un factor fundamental: planificación y ahorro.
David Nieto Martínez, director del programa de Finanzas de la Universidad El Bosque, señala:
“Existen diferentes aplicaciones que permiten que las personas ahorren y lleven el control de sus gastos. Para empezar, lo más importante es que se adquiera el hábito de realizar este ejercicio a diario y así entender mejor sus finanzas personales y corregir lo que están haciendo mal”.
Y agregó que adicional a esto:
“es importante que entendamos que el estar libre de deudas nos permitirá hacer inversiones para incrementar nuestro patrimonio”.
¿Quiere salir de deudas? Tome en cuenta estos hábitos y lo logrará
Si está determinado a salir de deudas este año empiece por cambiar esos malos hábitos y tome en cuenta las siguientes recomendaciones de los expertos ya mencionados:
1. Analice su situación económica. Uno de los principales aspectos que se debe tener en cuenta y que se debe realizar de manera realista, es organizar en un listado todos los pendientes económicos que se tengan, con el fin de evitar sobreendeudamientos que más adelante no se podrán cubrir.
2. Identifique todas sus deudas y cree un plan. Pueden ser de corto, mediano y largo plazo con el fin de crear un presupuesto en el que se les dé prioridad a necesidades como: alimentación, vivienda, servicios, entre otros, para no incurrir en gastos innecesarios.
3. Priorice obligaciones. Modelos como ‘la bola de nieve’ proponen que se deben cubrir las obligaciones más pequeñas con el fin de empezar a generar mayor flujo de efectivo y abonar a las más grandes, esto permitirá que paguemos en menos tiempo y ahorremos dinero en el pago de intereses.
4. Elimine los gastos hormiga. Estos son aquellos que son muy pequeños: Dulces, café en la calle, comida en la calle, vicios como el cigarro, etc.