¿Qué es el sistema financiero?
¿Qué es el sistema financiero?
El sistema financiero es el conjunto de regulaciones, normativas, instrumentos, personas e instituciones que operan y constituyen el mercado de dinero así como el mercado de capitales, señala Alejandro Martínez Torres Omar en su libro Análisis económico.
Este sistema se encarga de orientar y dirigir el ahorro y la inversión en un país.
De ese modo, mediante sus diversos mecanismos pone en contacto la oferta y la demanda de dinero.
Se puede decir que gracias a este sistema es que se mueve la economía y se garantiza la liquidez, préstamos y circulación del dinero.
Las labores de intermediación son llevadas a cabo por las instituciones que componen el sistema financiero.
Y, dentro de este universo financiero encontrados dos elementos que son fundamentales para dicho sistema como son los activos y los mercados.
De ellos estaremos hablando más adelante.
¿Qué es el sistema financiero?
Que puede leer en esta nota
En resumen, el sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados y medios de un país.
Los cuales tienen como objetivo y finalidad principal canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los prestatarios.
Ahora bien, existe una clasificación dentro del sistema el cual está dividido de la siguiente manera:
- Entidades normativas y reguladoras: Son las que se encargan de vigilar y regular el funcionamiento de los intermediarios financieros.
- Intermediarios financieros: son instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los ofrece a los prestatarios. Estos tienen como misión: llevar a cabo la transformación de los activos financieros que emiten los inversores en activos financieros indirectos.
- Organismos de apoyo: son aquellas instituciones del ramo que están autorizadas para captar y colocar de manera masiva y amplia recursos del público.
Un ejemplo de los intermediarios son los siguientes: fondos de inversión inmobiliarias, compañías de seguro, fondos de pensiones y sociedades inmobiliarias.
El banco como intermediario y actor vital
Dentro del sistema financiero encontramos a los bancos como actores vitales que ayudan a mover el dinero.
Esto es porque reciben ingresos de quienes ahorran y a su vez dan crédito a los que piden préstamos.
Sean públicos o privados, los bancos son los que les ofrecen a los ciudadanos diversas herramientas de inversión.
Entre las cuales se encuentran los famosos plazos fijos, mecanismo mediante el cual las personas destinan en una cuenta cierta cantidad de dinero y no la mueven por un periodo de tiempo.
Esto para ganar intereses y así generar un poco más de dinero, así cuando se cumpla el plazo fijo, el cliente puede retirar el monto inicial más lo que ganó con los intereses.
Por otro lado, esto supone un beneficio para el banco también porque trabajan con ese dinero y lo aplican a otras operaciones de las que claro obtienen réditos.
Los réditos es aquel dinero que produce periódicamente un capital.
El sistema financiero es clave para la economía
El sistema financiero es el que permite que el dinero circule, llegue a múltiples personas y cumpla su función de respaldar aquellas transacciones que ameritan una compra, un crédito, préstamos, inclusive hasta las deudas forman parte de dicho sistema.
Puesto que, quien se endeuda tiene que pagar sea a otra persona o institución financiera los intereses adicionales a la cuota.
En ese caso solo se beneficia el que hizo el préstamo, mientras que, el que lo obtuvo tiene que esforzarse por pagar para así ganar confiabilidad.
Lo que a mediano plazo se traduce en un aumento del crédito. Es decir, que dada su puntualidad al pagar, le prestan más.
En otro orden de ideas, en este mundo financiero encontramos lo que son las economías de mercado.
Las cuales cuentan también con sistemas financieros que se encargan de captar el ahorro de las personas y derivarlo hacia inversiones concretas.
Y toda esta dinámica impacta en la economía nacional, es decir, que no solo afecta al individuo sino que repercute en todo el sistema financiero del país.
Mercados financieros
Como su nombre lo indicia es un mercado, un lugar donde se intercambian los activos financieros y se colocan los precios.
En ese sentido, ese lugar puede ser físico, sin embargo, si no se tiene la infraestructura, el intercambio se puede hacer vía telefónica, telemática.
Asimismo se puede recurrir a una presencia por internet y por supuesto, mediante las subastas.
El mercado financiero hace que los agentes en acción económica entren en contacto.
Lo que significa que se ponen en contacto a los agentes económicos con quienes ahorran, los que prestan dinero, los que piden prestado, los que invierten.
Estos tienen como misión hacer que ambas partes se beneficien.
Resumiendo, el mercado financiero permite que se fijen los precios de los productos, bienes, servicios.
Proporciona liquidez a los activos y reducen los plazos y costes de intermediación.
Entidades reguladoras
Más arriba hablamos de lo que son las entidades reguladoras, a continuación profundizamos un poco más en ello.
Los organismos o instituciones reguladoras, como su nombre lo indica, deben regular, supervisar el cumplimiento de las leyes redactadas por los parlamentos.
Aquí entran también aquella normativa emitida por los propios reguladores del sistema financiero.
Las cuales están ahí para asegurar que el sistema financiero funcione y la estabilidad se mantenga.
De modo que, si es necesario aplicar sanciones se pueda hacerlo a fin de garantizar el buen funcionamiento.
A eso se le conoce como regulación financiera.
Activos financieros otro elemento del sistema financiero
Los activos financieros son aquellos títulos o anotaciones contables emitidos por las unidades económicas de gasto.
Por ejemplo, si una persona compra un bono del Estado, eso es un activo financiero, este bono con el tiempo se revaloriza.
Es decir, que la persona le da al Estado un dinero y este con el tiempo se lo devuelve sumando los intereses generados.
Sin embargo, un coche, también es un activo financiero.
Ahora bien, estos activos tienen las siguientes características:
- Liquidez
- Riesgo
- Rentabilidad
Liquidez
Esto se refiere a la cualidad de ese activo para convertirse en dinero de manera inmediata sin pérdida significativa de su valor.
El activo financiero con mayor liquidez es el dinero.
Lo cual significa que se trata de los billetes y monedas.
De igual manera los depósitos bancarios a la vista, conocidos como dinero bancario, también gozan de absoluta liquidez y por tanto desde el punto de vista macroeconómico también son considerados dinero.
Riesgo – ¿Qué es el sistema financiero?
Como su nombre lo indica, es todo aquello que representa un peligro, sea persona jurídica, empresa estadal, persona natural, etc.
Toda acción que implique dinero tiene en sí misma un riesgo, el cual se mide por los factores que rodean dicha transacción.
Rentabilidad
La rentabilidad significa el beneficio económico que se obtiene tras una inversión.
En otras palabras, esto quiere decir que es lo que se gana u obtiene con relación a la inversión realizada.
De ahí, que antes de soltar los recursos es necesario evaluar qué tan rentable es o no ese negocio, compra de bienes, acuerdos financieros, etc.
Si lo llevamos una fórmula, esto se suele expresar como porcentaje.
La rentabilidad financiera, ROE, se calcula:
A la rentabilidad financiera se le conoce como ROE por sus siglas en inglés: Return on equity.
En próximos artículos iremos desarrollando más este tema.
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