Cómo comenzar un portafolio de inversión.
Cuando se escuchan las palabras bonos, acciones y fondos de inversión puede sonar un tanto abrumador.
Sin embargo, a medida que se lee y estudia al respecto se genera una expectativa y por supuesto un conocimiento que permitirá tomar las decisiones correctas.
Y es que al momento de hacer una inversión se debe tener en cuenta varios factores.
De lo contrario será como echar dinero en saco roto y el propósito para el que se dio un paso tan importante como es la inversión no dio el fruto deseado.
Hace años atrás tener un portafolio de inversión no era sencillo, sin embargo, en esta era moderna donde todo son apps eso ha cambiado.
Las aplicaciones financieras permiten a los usuarios de cualquier índole sumergirse en el mundo de las finanzas incluso sin ser expertos.
De ahí que les brindan opciones como distribución de gastos, ingresos, pagos, etc., a fin de que tengan todo a la mano.
Antes era muy limitado el menú de opciones que existían, no se podían comprar ETF´s.
Tampoco se podían comprar acciones de empresas extranjeras, la mayoría de los fondos de inversión eran indexados y el concepto de gestión activa nos era casi desconocido.
La diversificación en divisas estaba encasillada solo en los dólares y diversificarse era imposible.
Pero el paso del tiempo ha sido benevolente con los activos de inversión y eso ha abierto oportunidades para el inversionista.
El Dato:
Hoy existen miles de activos de inversión al alcance de los inversores, las cuentas de ahorro bancarias han perdido conveniencia.
En 2021 el dinero guardado en una cuenta de ahorro perdió más del 7% de su valor como resultado de la inflación.
¿Qué hacer para evitar esto? Invertir.
Pero, ¿cómo?
Invertir no es sencillo, es un paso que debe tomarse en serio y sobre todo contar con la asesoría necesaria.
El error que cometen la mayoría de los nuevos inversores es que toman decisiones erróneas al momento de elegir el activo correcto.
Los inversores con mejores resultados conforman un portafolio de inversión que se puede componer por múltiples activos financieros:
Bonos, acciones, divisas y una amplia ramificación de estos mismos activos en otros subproductos (fondos de inversión, ETF´s, CFD´s, Derivados, entre otros).
¿Cómo comenzar un portafolio de inversión?
El primer paso para comenzar un portafolio de inversión es decidir cómo quieres hacerlo.
Es decir, hay quienes se apoyan en un equipo financiero para que les guíen en todo momento y ayuden a invertir mejor el dinero.
Todo según sus conocimientos y experiencias en el mercado.
Es por esto que el primer paso es determinar si se hará por cuenta propia o si se hará mediante un equipo de expertos a cambio de una comisión.
Debido al auge tecnológico que se vive en la actualidad las personas pueden tomar el control de sus finanzas a través de aplicaciones móviles.
El mercado de valores se ha democratizado y existen opciones para cualquier cantidad de dinero.
Segundo punto a tener en cuenta cuando quieres comenzar un portafolio de inversión
El objetivo debe estar bien definido de lo contrario será nulo el esfuerzo por hacer las cosas bien.
Aunque parezca una obviedad, una gran cantidad de personas no saben para qué están invirtiendo.
Cada individuo es diferente en sus objetivos (jubilación, pago de colegiaturas, adquisición de un bien raíz, etcétera) incluso, un mismo portafolio puede distribuirse entre diferentes objetivos, la palabra clave es segmentar.
Una de las cosas que se evidenció con la pandemia del Coronavirus es que se debe tener un ingreso apartado para imprevistos, como una emergencia médica o la pérdida del trabajo.
De hecho lo que se recomienda es que cada persona debe tener al menos 3 meses ahorrados para que pueda tener cierta liquidez.
Así, de presentarse un imprevisto podrá salir a flote mientras se resuelve su situación.
Tercer punto: Tienes que conocer hasta qué punto quieres llegar
Dentro del mundo de las inversiones existe algo llamado el perfil del inversor.
Por ende, es indispensable definir qué perfil tienes.
Este perfil define en qué activos y proporciones puede diversificarse cada inversor; es una herramienta muy simple, pero también muy poderosa para garantizar una gestión acorde a cada individuo.
Tipos de inversores | Cómo comenzar un portafolio de inversión
Los perfiles se clasifican en tres:
- Conservador
- Moderado
- Agresivo
El intermediario tiene la obligación de informarle a cada inversor en qué perfil está clasificado.
Cuarto punto | Cómo comenzar un portafolio de inversión
En este punto tienes que saber en qué activo financiero vas a depositar tu dinero esperando un retorno favorable.
Para ello debes hacer la selección de activos con base en todo lo que no eres como inversionista, es decir, si no necesitas activos de riesgo, elimínalos.
La selección de activos nos lleva hacia la diversificación, un concepto que es vital para que un portafolio de inversión se beneficie de las alzas de los mercados y lo proteja ante las bajadas.
Toma en cuenta que el mercado es muy volátil y que no se puede vivir de glorias pasadas, es decir, no puedes tomar como referencia valores antiguos.
A menudo que la economía mundial sigue su curso las altas y bajas también estarán ahí:
Es por eso que se puede tomar como referencia un activo solo porque ha tenido buenas rachas. Hay que analizar su comportamiento en la actualidad.
El estudio de factibilidad sí o sí es algo que se debe hacer.
Y un punto final que igual parecería obvio: Tienes que involucrarte con la gestión de tu dinero.
En este sentido, sea que pongas todo en manos de un experto o que lo hagas mediante apps debes estar al pendiente.
Estudia sobre finanzas y el mercado
Hacer este proceso de inversión requiere tiempo, estrategia y sobre todo conocimiento. Por ende tienes que formarte.
Si quieres tener resultados exitosos estudiar es clave para conocer qué es lo que está pasando en el mundo.
“De forma general, mientras más segura sea una inversión, menores rendimientos otorgará, y a su vez, a mayor riesgo habrá mejores oportunidades de ganancia. No se trata de una regla inflexible, pero sirve para entender que una cartera bien diversificada debe tener un balance correcto de riesgo”, dijo Simon Dalgleish, director general de M2Crowd.
M2Crowd es una plataforma de financiamiento colectivo inmobiliario.
Dependiendo de la opción de inversión que hayas elegido, en la renta fija se incluyen las inversiones con un factor de riesgo muy bajo, casi nulo.
Todo para establecer las bases financieras que generen tus primeros ingresos.
Algunos datos extra a tomar en cuenta | Cómo comenzar un portafolio de inversión
Si quieres invertir debes tener en cuenta estos datos que de seguro te serán muy útiles.
- Una de las recomendaciones es diversificar porque ayuda a minimizar el riesgo de pérdidas y potencia ganancias.
- Es recomendable determinar el plazo de tu inversión.
- Pregunta por las características y los riesgos del producto en el que estás invirtiendo, así como costos y comisiones.
“El rendimiento cambia según diversas condiciones, no hay manera de saber con exactitud cuál será el rendimiento final. En este esquema de inversión el riesgo suele ser mayor pero también ofrece mayores rendimientos”.
Así lo señaló Juan Luis Ordaz, director de educación financiera Citibanamex.
¿Ya tienes clara cómo será esa elección para comenzar tu portafolio?