Consejos para inversionistas primerizos
¿Pensando en darle un giro a tu vida a través de una inversión? Entonces este artículo es para ti.
La inversión es la fase donde se requiere más valor y por supuesto, capital, sobre todo dependiendo del rubro donde se quiera llegar.
Pero, si es la primera vez que das este paso debes asesorarte y estudiar el campo donde vas a invertir.
Es por ello que hoy te traemos varios consejos para inversionistas primerizos. ¡Toma nota y crece a nivel financiero!
Antes de continuar vamos a definir lo que es una inversión para contextualizar lo que leerás posteriormente.
¿Qué es una inversión?
La inversión es la acción de colocar recursos (tiempo, capital, tierra o trabajo) para obtener ganancias (o renta) futuras.
Es decir, con esta colocación se está haciendo un esfuerzo al renunciar a los beneficios presentes para lograr así beneficios futuros.
Esto es lo que se conoce como coste de oportunidad, e implica cierto riesgo para el que lo ejecuta.
Para las personas, ahorrar una parte de los ingresos para este tipo de actividad, permitirá mantener una estupenda salud financiera toda la vida.
¿Cuáles son los tipos de inversión? | Consejos para inversionistas primerizos
La inversión tiene 4 pilares de análisis fundamentales, sin importar el tipo que se prefiera o realice.
El primero de los fundamentos de la inversión es la rentabilidad, que es lo que se espera a futuro por sacrificar el beneficio presente.
Por tanto, el beneficio es la base de su medición (que puede ser en ingresos o en rentabilidad total).
El siguiente fundamento de toda inversión es el riesgo que se asume, y esto procede del factor incertidumbre.
La economía es una ciencia variable e insegura, por lo que debemos medir qué tanto riesgo podemos asumir.
De ahí que si puedes dormir tranquilo sabiendo que la bolsa está en “llamas”, entonces eres un inversor de alto riesgo.
Pero si el sólo hecho de pensar que puedes perder todo lo que invertiste en la bolsa te da insomnio, entonces te va bien el perfil de coservador.
Luego tenemos la liquidez, la rapidez con que una inversión puede convertirse en dinero, con pérdidas mínimas de valor (máxima rentabilidad).
Por último, tenemos el tiempo que durará este proceso, mejor conocido como el plazo. Es el tiempo que se espera para obtener la rentabilidad o la mejor compensación de la inversión.
Con esto en mente pasemos a definir otro concepto clave, antes de irnos con los consejos para inversionistas primerizos. El ahorro.
¿Qué es el ahorro?
El ahorro es aquel porcentaje de tus ingresos fijos o variables que se destinan con un propósito determinado.
Estos garantizan que tengas un colchón financiero para los momentos de emergencia.
El ahorro lo puedes hacer programado en el banco, es decir, a plazo fijo, donde el dinero se congela por un tiempo y lo pones a ganar intereses.
Al término de ese periodo puedes retirarlo y obtener las ganancias por los intereses generados.
Si hay algo que los expertos no recomiendan es tener el dinero debajo del colchón.
No existe una pequeña inversión | Consejos para inversionistas primerizos
Antes de continuar tienes que saber que para invertir puedes hacerlo desde un monto mínimo.
Mucha gente asume que se requiere mucho dinero para comenzar a invertir. Pero ese no es el caso.
De hecho, puedes comenzar a invertir con tan solo US$ 5 o tanto como US$ 50.000.
Solo asegúrate de tener en cuenta tus objetivos de inversión y el tiempo en el que quieres alcanzarlos.
También es importante tener en cuenta que el presupuesto sigue siendo importante.
Por ello debes hacer una planificación en la que saques los gastos fijos, variables y crees tu propio fondo de reserva.
Sólo así podrás sumergirte en esa nueva fase sin descuidar tu vida y tus compromisos de pago.
“Para comenzar a invertir bien, debes cumplir con los requisitos previos”, dijo Corbin Blackwell, planificador financiero certificado en Betterment, una empresa de asesoría financiera que ofrece administración de efectivo y asesoría para la jubilación.
Estos requisitos son: tener un presupuesto, contar con tu fondo de emergencias (ahorro).
Consejos para inversionistas primerizos
Los consejos que leerás a continuación fueron tomados del portal del Banco BBVA, tomando en cuenta que es una respetada institución financiera.
- Haz un plan y fija tus metas de rentabilidad. Al hacer esto podrás tomar decisiones de acuerdo con tu perfil y objetivos, por lo que si ves riesgo puedes protegerte o, en cierto caso, arriesgar más para incrementar tus ganancias.
- Determina el punto de partida. Elige instrumentos con los que te sientas seguro, recuerda que luego podrás cambiarlos por otros cuando quieras arriesgarte o volver a ellos en caso de que requieras refugio.
- Mantente al tanto de las comisiones. Dependiendo del tipo de inversión que elijas habrá instituciones intermediarias, por lo que podrían existir comisiones por las ganancias, por lo que debes considerar ese porcentaje.
- Revisa periódicamente. Cada cierto tiempo monitorea el avance de tus inversiones. Si no han dado resultados, evalúa cambiar de herramienta para reenfocar el camino.
- Invierte seguro. Solo coloca tu dinero con instituciones que estén debidamente supervisadas, reguladas y autorizadas por la CNBV, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
- Cuida los plazos de tus inversiones. Los mercados suelen ser volátiles; por eso, procura analizar junto con un asesor los plazos en los que tendrás inversiones activas. La idea es que puedes prever si podrían existir pérdidas y los plazos de tiempo en que sería posible recuperarlas.
- Incrementa tu cultura financiera. Uno de los mejores consejos es no hacer movimientos en los instrumentos que no conoces o no sabes cómo funcionan. Entre más conozcas de herramientas de inversión, tendrás más capacidad para sacarle mejores rendimientos a tu dinero. Además, es importante que sepas de qué hablan cuando te ofrecen hacer transacciones o colocar recursos en un nuevo instrumento. Conocer te permitirá tomar las mejores decisiones sobre qué hacer con tu dinero.
Un resumen
En resumen, debes formarte en el área financiera, no necesariamente tienes que ser experto.
Al contrario, si no sabes nada de finanzas, empieza por allí, por capacitarte para conocer más de este mundo y aprender cómo funciona.
Saber cuáles son los tipos de activos financieros que existen e identificar con cuál te sientes más cómodo y por supuesto evalúa.
Ese primer análisis de recursos con los que se cuentan es el punto de partida para todo lo demás.
Posteriormente, elige tu mercado o nicho donde vas a invertir y el tipo de activo: bonos, fondos, etc,.
De ese modo podrás tener un norte más claro y sacar provecho de las oportunidades que este te brinde.
Ten en cuenta con quién harás negocios o alianzas estratégicas porque hay muchos engañadores que sólo buscan su propio provecho.
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