FED sube los tipos de interés tras crecimiento de la inflación.
Lo que hace unos meses era solo una idea con alta probabilidad de ejecución es ahora una realidad.
Hace unos días, el 15 de marzo exactamente, fue anunciada la subida en los tipos de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos.
Un evento que no ocurría desde el 2018 (Siendo la más alta en cuatro décadas) y que tiene como objetivo hacerle frente a la inflación desatada en ese país y el mundo entero.
Un breve abrebocas:
-
Un subida de los tipos de interés afecta directamente a las hipotecas, tanto a las ya existentes como a las que oferten las entidades en 2022
-
Del mismo modo, el coste de préstamos y créditos de todo tipo se vería incrementado: las entidades comienzan a modificar sus ofertas
-
Se prevé que el Banco Central Europeo (BCE) encarezca el precio del dinero de cara al final de 2022
FED sube los tipos de interés
Esta subida ocurre en un momento donde el mundo entero tiene la mirada puesta en Ucrania, luego que el pasado 24 de febrero Rusia invadiera militarmente.
Este nuevo episodio en la economía norteamericana sucede en una coyuntura de turbulencias y shocks exógenos:
El primero de ellos es la guerra de Ucrania, la subida de los precios del petróleo y el veto al crudo ruso.
A lo que se suman los nuevos confinamientos en China, que podrían interrumpir aún más las cadenas de suministro, afectadas por la congestión global de 2021.
Por los momentos la FED procedió con cautela, haciendo una primera subida de la tasa de referencia en 0,25 puntos básicos al rango del 0,25%-0,50%.
Es la primera de las siete que se esperan este año, hasta alcanzar una tasa en torno al 1,50%.
Lo que trae como consecuencia que los bancos cobren más a quienes tengan un préstamo activo o lo soliciten.
La FED comenzó este periplo en medio de un aumento en el precio del crudo, de una crisis de alimentos ante el bloqueo a Rusia por las sanciones.
Jerome Powell, máxima autoridad de la FED ha dicho al respecto que esto ha comenzado con:
“Un aterrizaje suave”, y su confianza en la capacidad de la institución para “controlar la inflación sin provocar recesión”.
“Sin estabilidad de precios, realmente no se puede tener un período sostenido de máximo empleo”, dijo Powell
Acotó que el plan es restaurar la estabilidad de precios y al mismo tiempo mantener un mercado laboral fuerte.
“Esa es nuestra intención y creemos que podemos hacerlo. Pero tenemos que restaurar la estabilidad de precios”, subrayó.
La FED bajó sus expectativas de crecimiento este año
Frente a todo lo que se ha presentado en solo tres meses del 2022, la Reserva Federal de Estados Unidos bajó sus expectativas de crecimiento.
Por lo que estima que el PIB para este año crezca solo el 2,8%, frente al 4% previsto.
Y todo por la influencia de la guerra entre Rusia y Ucrania.
Ante esto, el Comité de Política Monetaria ha dicho:
“Que podría crear una presión adicional al alza sobre la inflación y pesar sobre la actividad económica a corto plazo”, explica el comunicado del FOMC.
Sin embargo, para 2023 y 2024 no hay cambios en los pronósticos. Se espera una expansión del PIB del 2,2% y el 2%, respectivamente.
Una meta para este año es fomentar el empleo
Ante todo el panorama político nacional e internacional, Estados Unidos está empeñado en que este año tiene que fomentar el empleo.
La Fed tiene el mandato de procurar pleno empleo y prevé una tasa de paro del 3,5%, la misma que el año próximo.
“Con la reafirmación adecuada de su postura en política monetaria, el comité espera que la inflación regrese a su objetivo del 2% y que el mercado laboral se mantenga fuerte”.
Inflación alta hasta el verano | FED sube los tipos de interés
El presidente de la FED indicó que las proyecciones acerca del alto nivel de inflación se estiman hasta el verano.
“Llevará más tiempo del previsto reconducir la inflación al objetivo del 2%”.
Acotó que dada la solidez del crecimiento que ha tenido Estados Unidos no considera una recesión.
Sin embargo, acotó que proyectan los mayores niveles inflacionarios durante estos primeros seis meses del 2022.
“Esperamos que se mantenga alta hasta mediados de año, para disminuir a finales de 2022 y caer bruscamente el año próximo”, acotó Powell.
Y agregó que su país está listo para soportar esta subida de tipos de interés.
“La economía es lo suficientemente fuerte como para soportar una política monetaria más restrictiva”.
¿Cómo afecta una subida de los tipos de interés en el bolsillo?
El hecho que suban los tipos de interés afecta a todo el sistema económico, pero sobre todo, al consumidor final. Es decir, a la gente.
Por ejemplo, quienes pagan una hipoteca temen que la situación actual pueda encarecer sus préstamos.
Del mismo modo, quienes se preparan para invertir en el sector inmobiliario permanecen atentos a los movimientos de la banca, que podría modificar sus ofertas en función de los movimientos que lleven a cabo instituciones como el Banco Central Europeo.
Se trata, en este caso, de la institución que marca el ‘precio del dinero’ a nivel comunitario.
¿Qué son los tipos de interés? |FED sube los tipos de interés
El tipo de interés es aquel que marca normalmente el precio del dinero en una operación, pero también se utiliza para indicar el valor del dinero en términos generales.
Así, por ejemplo, existen diferentes tipos de interés, como los fijados por los bancos centrales de cada país, los de una hipoteca o los de un préstamo personal, por poner los tres más utilizados.
Sin embargo, también existen otros como los oficiales que son establecidos por los Bancos Centrales.
Ahí tenemos el caso del Banco Central Europeo (BCE) para las operaciones interbancarias (el dinero que el BCE presta a los bancos y el que se prestan los propios bancos entre sí).
Incluso hay el tipo de interés legal del dinero, que se aplica a deudas, como cuando Hacienda te realiza la devolución de la renta fuera de plazo.
Dependiendo de su uso, así mismo se construyen estos tipos de interés. Al fin y al cabo, no es igual un préstamo para comprar vivienda que uno entre bancos.
¿Cuáles son las consecuencias de aumentar los tipos de interés? | FED sube los tipos de interés
Adentrándonos en aguas más profundas es momento de mirar más allá y conocer cuáles son las consecuencias de aumentar estos tipos de interés.
Es decir, por qué afectan tanto la economía.
Generalmente este incremento sucede cuando existe una inflación muy elevada, cosa que hará que resulte más caro para los bancos comerciales tomar dinero en préstamo del Banco Central.
Aquí se forma una cadena que lleva a las entidades bancarias a trasladar costos extra a los empresarios y ciudadanos en general.
Lo que provocará una disminución en el gasto en bienes y servicios por parte de la población en general.
Es decir, el aumento en los tipos de interés afectan a la economía de varias maneras: desde frenar los gastos de consumo y paralizar el crecimiento de las empresas, hasta determinar el valor de la divisa de un país y el rendimiento de los mercados financieros.
El Dato:
Debido al encarecimiento generalizado de los productos y servicios que consumimos o utilizamos -luz, gasolina, cesta de la compra…- se le unirá un encarecimiento del dinero prestado, en todas sus formas posibles:
Hablamos de créditos, préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas…
Por eso es importante permanecer atento a posibles cambios de condiciones contractuales, así como hacer el menor uso posible de este tipo de instrumentos para no perder aún más capacidad económica.