¿Qué son las finanzas abiertas? En el mundo de las finanzas cada día resultan términos que debemos comprender.
Uno de ellos es el Open Finance o Finanzas Abiertas, también conocido como Open Banking.
Para comenzar a comprender de qué se trata esto es necesario saber que este término hace referencia a que las entidades financieras compartan datos transaccionales de los clientes, bajo su consentimiento, con terceros.
Por ejemplo con empresas como fintech u otras entidades financieras, comentó Edwin Zacipa, fundador de Latam Fintech Hub y experto en temas fintech.
¿Qué son las finanzas abiertas?
Las finanzas abiertas son una nueva manera de hacer negocios.
Por eso, ofrecen a los clientes la posibilidad de otorgar permiso a terceros para acceder a determinada información privada o realizar operaciones concretas en su nombre.
Dicho proceso se efectúa normalmente a través de APIs, esto es, enlaces de ‘software’ que permiten a dos empresas comunicarse de una manera segura.
Una luz que se encendió en América Latina | ¿Qué son las finanzas abiertas?
Comprender los beneficios de estas en primera instancia quizá no sea algo fácil de concebir, sin embargo, en América Latina ya hay varios países con la mirada puesta en ella.
México y Brasil fueron los primeros en usar este tipo de transacciones y ahora Colombia se apunta en la lista.
Todavía no se sabe con claridad cuándo se aprobará en la nación neogranadina porque hasta el pasado 24 de noviembre estuvo para comentarios el decreto.
Un recurso legal que le permitirá al país entrar en esta era de las finanzas abiertas, convirtiéndose en el tercer país de la región en reglamentarlo.
Beneficios que trae el Open Finance para Colombia
En otras palabras, lo que el open finance incentiva es la colaboración e innovación en la industria bancaria y financiera.
Según datos de Belvo publicados este año, la mayoría de los encuestados señalaron que los servicios de crédito (39,3%) serán los modelos fintech más beneficiados con el open finance.
Le siguió la puntuación de crédito (22,3%) y las herramientas de gestión de finanzas personales (18,8%).
¿Cómo beneficia al consumidor el open finance?
De acuerdo con expertos del BBVA, el beneficio del cliente es claro en relación con el acceso a más y mejores productos y servicios financieros.
En este sentido, sostienen que se puede acelerar el proceso de inclusión financiera; sin embargo, esto funciona si se asegura el uso adecuado de datos y se limita adecuadamente el riesgo de fraude.
Un punto que es vital para que este concepto funcione en la práctica y no se convierta en una fuente de información para otros fines.
Algunos ejemplos de beneficios de las finanzas abiertas para los usuarios son:
- Productos financieros creados a la medida porque la compartición de datos permite a las entidades conocer las necesidades de los usuarios.
- Facilidad y agilidad de medios de pago para las transacciones de los clientes.
- Trazabilidad de transacciones financieras con mayor eficiencia.
- Sensibilidad y control de las finanzas de los usuarios con el uso de aplicaciones de presupuesto y control de gastos.
- Servicios en tiempo real, optimización en los tiempos de respuesta en cualquier tipo de solicitud realizada por clientes o usuarios.
Al respecto, Edwin Zacipa comentó que al final el open finance genera más competencia:
“Le da mayor capacidad de elección al consumidor y crea un ecosistema de nuevos productos y canales que beneficia a aquellos clientes que quieren tener una mejor relación con sus bancos”.
Metas del Open Finance en Colombia | ¿Qué son las finanzas abiertas?
Brindar un mejor servicio a los clientes es lo que se busca con las finanzas abiertas y Colombia no es la excepción a este objetivo.
El planteamiento de esta nación se fundamenta en cuatro ejes los cuales describimos a continuación.
- Precisar las reglas aplicables al intercambio de datos del consumidor financiero.
- Enmarcar la administración de plataformas digitales y la prestación de servicios a través de estas de parte de entidades vigiladas.
- Reglamentar la actividad de iniciación de pagos en el sistema de pagos para dinamizar las transferencias electrónicas.
- Fortalecer los estándares de protección al consumidor en la era digital.
Este proyecto de decreto es el punto culminante de una serie de acuerdos entre la Unidad de Regulación Financiera y algunos de los principales actores colombianos para entender las principales urgencias del modelo de finanzas abiertas.
Desde la Unidad de Regulación Financiero colombiana señalan que dicha iniciativa está alineada “con el propósito del Gobierno Nacional de avanzar en la digitalización de la economía”.
Un proyecto que tiene como enfoque que el consumidor financiero encuentre más y mejores productos y servicios financieros.
México usa las finanzas abiertas para cerrar una brecha
Esa distancia entre las tarjetas de débito y las de crédito es algo que en México ha impulsado el uso de las finanzas abiertas.
Así lo sostiene Nick Grassi, cofundador de la plataforma Finerio.
Durante una entrevista para El Economista, Grassi señaló que muchas empresas de crédito, especialmente del mercado de tarjetas, han comenzado a consolidar su producto con la información que obtienen de empresas como Buró de Crédito.
Así como de los datos obtenidos gracias al modelo de open finance, donde pueden conocer el nivel de ingresos de cada persona, inversiones, y otras cuestiones que les permiten dar financiamiento.
“La brecha entre los que tienen algún señalamiento en buró de crédito y los que tienen tarjetas de débito, se está cubriendo con el open finance”.
Es decir, que hay un alto porcentaje de gente que está mal en Buró, pero tiene tarjetas de débito, inversiones, varios tipos de productos “que puede dar algún tipo de confianza, cuando tienes un nivel de ingreso regular, y se están utilizando esos datos para poder obtener tarjetas de crédito”, comentó Grassi.
Otros beneficios de las finanzas abiertas | ¿Qué son las finanzas abiertas?
Los beneficios de las finanzas abiertas son múltiples y es por ello que a continuación te mencionamos:
Facilidad para abrir cuentas y adquirir servicios
Cuando un cliente quiere abrir una cuenta en un banco debe cumplir con varios requisitos…
Con el Open Finance, el banco al que acuda ya tiene su información financiera y este podrá asesorarle mejor.
De manera que podrá abrir una cuenta en pocos minutos y adquirir los servicios que desee.
Según el BID, 2015, en América Latina, se estima que el 51% de la población tiene una cuenta bancaria y sólo el 11% obtuvo un préstamo en una institución financiera formal.
Por lo tanto, al tener una cuenta bancaria facilita la contratación de diferentes productos financieros, pues independientemente de tener o no historial crediticio, con la información transaccional del usuario, las entidades pueden ofrecer productos a la medida.
Comparar precios de productos y servicios
Gracias a que se tendrá un sistema financiero más interconectado, en una misma app se podrán consultar las características productos y servicios financieros; pero además, se podrá cambiar de proveedor.
Los usuarios recibirán una atención más integral y personalizada
Con la implementación de las finanzas abiertas, la información de las personas estará interconectada.
Una experiencia que brindará al asesor en la materia brindar un atención más personalizada e integral.
Dado que tendrá a la mano todos los datos del cliente y en función de ello le brindará una asesoría más acorde a sus necesidades.
Señalando al mismo tiempo cuáles son los productos o servicios financieros que más le convienen.