Educación financiera
Para que se tenga éxito en las finanzas hay que conocer términos básicos y sobre todo cómo aplicarlos.
Uno de ellos es la educación financiera, la cual cuando se comprende facilita el camino para todo lo que se quiere.
En cuanto más entienda este concepto más fácil será el proceso de creación de estrategias para crecer en esta área donde muchos fracasan por falta de conocimiento y asesoría.
“Entendemos por Educación Financiera al proceso con el cual logramos un mejor conocimiento de los diferentes productos y servicios que las distintas entidades financieras ofrecen”, dice la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).
En resumen esto tiene que ver con la capacidad que se tiene como seres humanos de conocer cómo funciona la economía y aplicar la información a sus finanzas personales.
Sin embargo, esto también es válido para empresas y tomar decisiones a partir de ese entendimiento.
En resumen, el saber ello permite que se tenga un mayor bienestar en el área financiera.
Un concepto de vital importancia
A partir de la relevancia que tiene este concepto hoy día hay muchísimas opciones de libros que lo abordan a fin de que las personas se familiaricen con él.
También existen versiones para niños, ¡hasta juegos de mesa!
Hablando de los más pequeños, es fundamental que desde la infancia se les enseñe la importancia de ahorrar y comprar con inteligencia.
Puedes usar como ejemplo desde un dulce hasta un juguete. Así, cuando crezcan sabrán que el dinero vale y toda satisfacción postrera responde al esfuerzo de una época determinada.
Al ser adultos tendrán conciencia sobre en qué gastan o invierten el dinero y sus estados financieros serán balanceados.
En este sentido, hay muchos juegos y actividades que pueden armar e incluso muchas escuelas empiezan a impulsar este tipo de clases.
Algunos de esos juegos son PATCHWORK EXPRÉS, CATAN y CATAN JUNIOR, RATLAND, MONOPOLIO, 7 WONDERS, entre otros.
Educación financiera ¿para qué sirve?
Entre los beneficios que aporta el recibir educación en esta área se encuentra lo siguiente:
- Administrar mejor los recursos que posees, sea dinero o bienes
- Conocer qué productos o servicios financieros son los que más te convienen y tomarlos de acuerdo a lo que se adapte en ese momento de tu vida
- La educación financiera ayuda a planificar un futuro con una mayor solvencia económica
- Aprender a ser previsivo, dado que las emergencias llegan sin previo aviso
- Finalmente la educación financiera le hará énfasis en la cultura del ahorro a largo plazo
La cultura del ahorro
Ahorrar es una palabra clave cuando se trata de finanzas.
Los ahorros no solamente sirven para apagar “fuegos inesperados” sino que representan la base de un capital para el emprendimiento futuro.
Y así mismo son un fondo que permite afianzarse en momentos de crisis o cuando se está sin empleo.
Aplicar la cultura del ahorro significa tomar conciencia de que esta práctica es más que guardar dinero debajo del colchón o en el banco.
De hecho, expertos recomiendan usar la opción de ahorro a plazo fijo para que gane intereses, mientras que debajo del colchón no se multiplica.
Las mujeres y el ahorro
Según el Banco de Desarrollo para América Latina (CAF) las mujeres son más propensas al ahorro en efectivo.
Sostienen que la casa es el lugar donde más guardan el dinero, inclusive, en clubes informales de ahorro.
Pero, asimismo las mujeres, según la CAF son menos propensas a invertir en activos de riesgo y con rendimientos mayores.
Aún así, el estudio de dicha entidad señala lo siguiente:
“Las mujeres muestran más dificultades que los hombres para elegir adecuadamente los productos financieros”.
La educación financiera en mujeres y hombres
La diferencia entre ambos es básicamente la forma de pensar y cómo se sienten sobre sí mismos.
En este sentido, el Banco de Desarrollo para América Latina indica que los hombres son más seguros de sí mismos y eso los ayuda al momento de tomar decisiones financieras.
Muy por el contrario, las mujeres son más inseguras y tímidas al respecto.
“Las mujeres son menos seguras que los hombres respecto a sus conocimientos y habilidades, lo que se refleja en menos confianza en asuntos financieros y más aversión al riesgo”, refiere la CAF.
Por su parte, los hombres y las mujeres tienen diferentes estrategias para hacer frente a las situaciones extremas.
Por ejemplo, en un contexto en el que los ingresos no son suficientes para cubrir los costos de vida, las mujeres tienden a recortar los gastos, mientras que los hombres prefieren encontrar maneras de ganar dinero extra.
Y eso no está mal, simplemente son diferentes y cada quien busca resolver la situación de acuerdo a lo que mejor le parece.
Sin embargo, toda decisión que implique un cambio financiero debe ser bien meditada y contar con asesoría de profesionales en el área.
He ahí la importancia de formarse en educación financiera a fin de conocer herramientas que permitan manejar mejor el caos y las transiciones.
El Banco indica que debido a la personalidad de la mujer, es crucial que se aumente la autoconfianza de las mujeres.
Palabras clave en la educación financiera
A continuación vamos a colocar una serie de palabras clave que son propias del mundo financiero y con las cuales debemos familiarizarnos.
Y, aunque son términos muy comunes vamos a hacer énfasis en su descripción.
La primera palabra clave es el ahorro…
- El ahorro: Este consiste en la capacidad para guardar dinero y asignar fondos para invertir en su futuro. Con esta palabra debemos asociar otras como rendimientos, intereses, de hecho hasta temas de inversión como la de los valores.
- El presupuesto este término tiene que ver con el comprender la cantidad de recurso con los que se cuenta y que se relacionan con la gestión diaria del dinero. Estos temas son: fuentes de ingreso, gastos fijos/flexibles/ discrecionales, obligaciones de pago mensuales.
- Necesidades básicas: Conocer cuáles son sus necesidades como vivienda y transporte forman parte de todas esas cuentas por pagar, facturas mensuales, seguro, etc.
- Banca se refiere a los detalles finos de la gestión de sus cuentas. Esto significa que usted necesita tener la capacidad de entender sus cuentas, cómo funcionan, y los cargos, tasas o términos que son aplicables.
Costos de la salud, deudas, crédito y jubilación
Otras palabras clave en el mundo financiero son el cuidado de la salud, las deudas, los créditos y la jubilación.
La primera de ellas está asociada a seguros médicos, los deducibles y los niveles de cobertura.
Dado que los temas de salud pueden desequilibrar las finanzas por los altos costos que representan.
Y ese es un buen motivo para educarse financieramente.
Las deudas
Las deudas son un pasivo que si no se controla de la manera correcta puede pasar una factura más alta de la numérica, es decir, afecta la salud, la paz mental, las emociones, todo.
Por ende, el saber manejar las deudas a nivel financiero implica organización y sobre todo compromiso de pago.
El perfil crediticio
Cuando hablamos de crédito nos referimos a la capacidad que tiene una persona para administrar su perfil crediticio.
Eso incluye su puntaje de crédito, reportes de crédito, y cómo interactuar con las agencias de crédito si usted tiene un problema.
Jubilarse con buenos recursos
El sueño de la mayoría de las personas es jubilarse y recorrer el mundo con su salario mensual.
Lamentablemente, se ha vuelto una utopía como porque cuando llega ese momento la salud está deteriorada, no hay una planificación financiera que brinda soporte.
Y por tanto, la persona vive con lo mínimo después de haber invertido sus años dorados en una empresa.
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