Finanzas en tiempos de crisis
El año pandémico culminó y el nuevo ha comenzado con nuevos retos y la oportunidad de cambiar nuestra mentalidad para avanzar.
Sólo se puede continuar si se “quieren hacer las cosas bien. Para alcanzar el éxito se requiere disciplina y visión”, así lo sostiene el asesor financiero Gustavo Mirabal.
Han pasado tres meses desde que inició el 2021 y muchas personas están todavía viviendo las consecuencias de gastar sus ahorros o endeudamiento por falta de ahorro.
Sin embargo, hay otro grupo de personas que están luchando por emprender algo que les genere nuevos ingresos y ayude a equilibrar sus finanzas.
Bajo ese contexto hablemos de las finanzas en tiempos de crisis ¿Cómo cuidarlas y qué podemos hacer para emprender?
Lo primero que hay que saber al respecto es: Aprendamos a replantearnos la vida financiera.
¿Qué estamos haciendo con relación a los ingresos que nos llegan de manera fija o esporádica?
Finanzas en tiempos de crisis
La crisis financiera del 2020 producto del coronavirus sacudió al mundo entero, y ahora muchos andan con ganas de emprender.
Pero, ¿se puede emprender con las finanzas personales desordenadas? No.
De la misma manera en como se manejan los números individuales se van a manejar los de una empresa. Por ello hay que comenzar ajustando de adentro hacia afuera.
El paso uno para mejorar las finanzas en tiempos de crisis es restructurarlas para sacar un mayor provecho de ellas y asegurar una estabilidad económica a corto y mediano plazo.
Este ejercicio hay que hacerlo con las finanzas personales y las familiares si se desea un cambio rotundo.
David Polo Moya, consultor y creador de Emprender Fácil, aconseja separar desde el primer momento las cuentas personales de las del negocio.
Así como, recomienda no realizar pagos que correspondan a gastos del negocio con dinero personal y viceversa, ya que esto permite evitar confusiones y descuadres en las finanzas.
¿Cuáles son tus objetivos?
Para obtener logros es necesario que existan objetivos y, cuando se habla de finanzas estos son vitales porque cada uno de ellos implica, muy seguramente, la salida de recursos.
En este sentido, los objetivos deben ser reales, es decir, que se puedan hacer realidad, que puedan medir.
Así que, es momento de revisar si sus objetivos actuales están acordes con la nueva realidad.
Si ese no es el caso, defina y establezca unos nuevos que estén dentro de sus posibilidades de una manera objetiva evaluándolos a mediano y largo plazo.
Recuerde que estos deben ser alcanzables y medibles, de lo contrario, perderá la motivación para lograrlos.
Crea un nuevo presupuesto | Finanzas en tiempos de crisis
Para unas finanzas saludables en tiempos de crisis es necesario perder el miedo a dejar hábitos y gastos que provocan salidas importantes de dinero.
Si usted quiere sus finanzas en tiempos de crisis mejoren o se fortalezcan, debe considerar la reducción de gastos.
Pierda el miedo a sacar de su lista prioridades cosas que realmente puede quitar porque no son indispensables.
Bajo esta premisa cree un nuevo presupuesto personal y familiar.
Tome en cuenta los ingresos (entrada de dinero) y los egresos (reducción de dinero) fijos y variables, propios o de los miembros del grupo familiar.
A partir de ello ajuste sus gastos de acuerdo con sus ingresos y revise nuevamente su lista partiendo de sus prioridades.
En un buen escenario los gastos deben mantenerse entre el 50% y el 70% de los ingresos totales del hogar y las deudas por debajo del 30%, buscando siempre mantener una reserva o nivel de ahorro del 10%.
Aunque estos porcentajes pueden llegar a ser muy volátiles, expertos recomiendan que el presupuesto familiar se acerque lo más que se pueda a los niveles indicados.
Hábitos financieros saludables
Así como el despilfarro se convierte en un hábito, al igual que el endeudamiento, también hay hábitos saludables que te ayudarán a cambiar tu manera de pensar.
Y sobre todo, repercutirán de manera positiva en el manejo de las finanzas de cada quien.
A continuación tome en cuenta:
1- El que sus ingresos garanticen cubrir las necesidades básicas e inmediatas: alimentación, salud, vivienda, transporte, deudas.
2- Use las tarjetas de crédito lo menos posible. Evite endeudarse.
3- Si usted tiene abierto un crédito solicite una prórroga y páguelo. No descuide su reputación crediticia
4- Si no tiene necesidad: No Se Endeude
5- Los gastos que no son prioritarios minimícelos: viajes, ropa, lujos)
6- Use de manera razonable los servicios como agua, electricidad, teléfono, internet, gas
7- No use sus ahorros para “apagar fuegos” hasta quedarse sin nada Reduzca los desperdicios y aproveche al máximo los alimentos.
8- Reduzca los desperdicios y aproveche al máximo los alimentos.
Cambie su manera de pensar respecto a las finanzas
Otro factor fundamental para el progreso económico de todo ser humano se encuentra en la manera de pensar.
Si la persona piensa en pobreza, será pobre siempre, pero si piensa en emprender y se organiza, de seguro triunfa.
“Vivimos una situación histórica única, en la que hay mucho espacio para aprender y replantear prácticas cotidianas. Hacer la diferencia en estos casos es la clave para transformar las crisis en oportunidades y así asegurar su futuro financiero”.
Así lo consideran los expertos en Gestión Patrimonial de Colfondos, Fondo de Pensiones y Cesantías de Colombia.
A continuación compartimos algunos consejos de Colfondos respecto al impacto de tener una mentalidad de emprendedor.
Lo primero es pensar en la forma en como su potencial y talento se puede aprovechar.
Posteriormente investigue el mercado y averigüe cómo puede aportar valor.
Una vez que haya hecho esto organice sus ideas de negocio y evalúe su viabilidad.
Esto le permitirá analizar las necesidades financieras de su emprendimiento y compárelas con su capital actual.
La siguiente etapa es: definir el plan de ahorro para poder alcanzar esa meta e iniciar el emprendimiento.
Por último, Colfondos recomienda crear redes de contactos que enriquezcan su proceso.
Finanzas en tiempos de crisis: ¿Cómo emprender?
Con unas finanzas saludables a nivel personal es posible iniciar un emprendimiento sano.
El hecho de contar con una base sólida de ahorro permitirá el comienzo de esa empresa soñada.
Por ello, regístrela, y de a conocer sus productos.
Tome en cuenta iniciar con diversas estrategias de promoción de su producto o servicio, de manera que pueda incrementar sus ingresos y estos se traduzcan en mayores ahorros en el futuro.
Hoy en día existen plataformas gratuitas y espacios de networking en redes sociales o grupos como Wikiempresarios, Market Place o Esse Es, en las que puede compartir su emprendimiento y atraer potenciales clientes.
Establezca cuáles son las necesidades de la empresa y cómo puede satisfacerlas.
Por ejemplo, si debe mejorar su servicio a domicilio, asegúrese de escoger un vehículo con una buena relación costo-beneficio con respecto al rendimiento de combustible, costos de mantenimiento, espacio de carga, entre otros factores.
El consultor y creador de Emprender Fácil, Polo Moya dice en su blog:
“No dejes para después el tema de la salud financiera y ahorrar desde el primer momento, puesto que tener un buen plan de ahorro permite contar con un fondo para imprevistos o emergencias”.
La organización y disciplina serán cruciales para que cuidar de las finanzas de su emprendimiento y poder realizar inversiones en bienes y mejoras en su modelo de negocio, se traduzcan en la prosperidad y éxito de su proyecto.
Esto es algo en lo que cree fielmente el asesor financiero Gustavo Mirabal Castro, para quien la disciplina es clave así como el mantener la humildad y la mirada fija en los objetivos.
